В случае, когда возникает острейшая финансовая нужда в дополнительных финансовых вливаниях в бюджет компании, а также на покрытие собственных персональных нужд, можно использовать дополнительные продукты кредитования, известные как займы. Заемные средства выдаются микрофинансовыми организациями, которые по логике своей работы напоминают работу банков, однако здесь отсутствует возможность депозита и накопления средств, лишь только взятие их под процент. Микрокредитование имеет как свои минусы, так и плюсы, поэтому важно сперва вникнуть в их работу, прежде чем приступать к работе с этим инструментом.
Как работают микрофинансовые компании?
Микрофинансовые компании предоставляют возможность так называемого гражданского займа, когда лицо обращается напрямую к компании-кредитору в целях получения заемных средств. Чтобы вести подобную деятельность, необходимо получить лицензию, а также государственную аккредитацию на ведение услуг микрофинансирования. Порядок работы зависит от схемы оформления предприятия, а также от ключевой ставки и схемы налогообложения, но общие паттерны работы остаются неизменными.
Поскольку микрофинансовые организации являются частными юридическими лицами, они предоставляют свои услуги на несколько иных условиях, нежели чем крупные банки. Здесь может быть увеличенная процентная ставка, а также снижена конечная сумма на получение заемных средств. Тем не менее, МФО, как правило, работают гораздо быстрее и предоставляют свои услуги практически мгновенно.
Как взять микрокредит?
Для получения услуг микрофинансирования достаточно выбрать интересующую компанию, ознакомиться с условиями получения заемных средств и иными условиями, отраженными в договоре. Далее можно оформить услугу заимствования средств онлайн, не выходя из дома, для этого не обязательно физическое присутствие в офисе микрофинансовой компании. Пакет документов здесь обычно небольшой, в некоторых случаях хватает даже ксерокопии паспорта, однако это больше похоже на некий обход стандартных принятых процедур. Некоторые МФО требуют выписку с работы о доходах, однако это только в случае получения заемщиком действительно больших сумм.
При оформлении микрокредита от заемщика потребуется расписка в обязательном последующем погашении собственных обязательств перед кредитором. Некоторые МФО явно требуют фотографию и личное присутствие заемщика, но это только в случае возникновения сомнений о достоверности поданных сведений в онлайн-заявке, либо в платежеспособности.
Как выбрать МФО?
Микрофинансовые организации выбираются по принципу наименьшего процента, налагаемого на заемную сумму, а также на общую величину займа и сроки его погашения. Чем авторитетнее компания, тем более лояльные условия можно получить при обслуживании, особенно если заемщик благонадежный и вызывает доверие у компании. Особенной популярностью пользуются целевые микрофинансовые продукты, направленные на погашение или инвестирование в определенном русле.
При выборе микрофинансовой компании стоит обратить не только на скорость ее работы при обработке заявки, а также на условия работы с кредитными продуктами, но и на дополнительные параметры, такие как необходимость залога, а также наличие лицензии и необходимых механизмом обратного взаимодействия с клиентом в случае возникновения дополнительных вопросов.
Можно ли получить займ с неважной кредитной историей?
Довольно распространено, что клиенты банков имеют плохую кредитную историю, поскольку имеют нарушения при оплате своих должностных обязательств, связанных со сроками оплаты, либо с конечной суммой при процедуре реструктуризации. Таким людям очень важно иметь возможность доступа к дополнительным финансовым возможностям в виде заемных средств. И здесь на помощь приходят микрофинансовые организации, имеющие более лояльное отношение к заемщикам с сомнительной кредитной историей.
Более того, при обращении в микрофинансовую организацию, а также при последующем успешном выполнении всех своих прямых обязательств перед МФО, клиент имеет шанс на исправление своей кредитной историей. Дело в том, что МФО и банки сотрудничают друг с другом по части обмена информацией о потенциальных клиентах, поэтому успешно завершенная заемная сессия служит поводом к оповещению банков о восстановлении их клиентом собственной платежеспособной мощности.
Кто является потребителем микрофинансовых продуктов?
В МФО довольно часто обращаются различные категории граждан: от студентов до пенсионеров. Главным требованием является достижение клиентом возраста совершеннолетия. Верхние возрастные границы практически отсутствуют, однако не всегда это правило работает абсолютно лояльно в сторону клиента.
Также клиентами микрофинансовых организаций могут стать молодые семьи, желающие заполучить собственную жилую площадь, либо молодые и амбициозные предприниматели, остро нуждающиеся в привлечении дополнительных финансовых вливаний в бюджет их компаний. К слову, малый бизнес исторически является одной из первых площадок в качестве клиентской базы для микрофинансовых организаций, поскольку именно малый бизнес мог брать на себя более существенные финансовые риски при проектировании собственной экономической деятельности.
Минусы и плюсы микрокредита
Каждый сам для себя выбирает, является ли микрокредитование благом, либо же напротив, оно себя исчерпало и считается слишком рискованным шагом. Однако микрокредитование несомненно имеет благостное влияние на экономику в целом, ввиду увеличения интенсивности экономических оборотов за счет налогообложения и стимуляции малого бизнеса.
Но микрокредиты, в целом, имеют более высокие процентные ставки, следовательно, налагают более высокие риски на своих пользователей. Конечно, бывают и такие заемные продукты, которые практически не отличаются по своему качеству от банковских, но такое можно редко встретить. Получается так потому, что в отличие от банков, микрофинансовые организации обладают заведомо меньшими финансовыми мощностями, следовательно, для покрытия всех издержек им требуется большая финансовая отдача от своих клиентов.
- ›
- Все займы ›
- Эти МФО одобрят вам ›
- Займы без процентов ›
- Займы без отказа ›
- Займы на карту ›
- Займы в Москве ›
- Вопросы и ответы
Комментарии
Прокомментируйте первым