Микрозайм как вид кредитования. Условия выдачи микрозаймов.
Микрозайм может выручить, когда срочно требуется небольшая сумма денег: нужно дотянуть до зарплаты, стипендии или пенсии, приобрести необходимую вещь, оплатить услугу. Данный вид кредитования является одним из самых дорогих, зато микрозаймы доступны практически каждому клиенту, вне зависимости от его реального финансового положения. Конкуренция между МФО (микрофинансовыми организациями) сегодня очень велика. Для привлечения клиентов компании, выдающие микрозаймы, предлагают «самые выгодные условия». Чтобы не попасть в финансовую кабалу, нужно хорошо разбираться в системе микрокредитования и уметь выбирать надежных кредиторов с хорошей репутацией. И, конечно же, финансовый продукт – микрозайм – должен максимально соответствовать вашим задачам.
Организации, выдающие микрозаймы
Не следует путать микрофинансовую организацию с банком. Банк – крупное финансовое учреждение, осуществляющее различные операции с деньгами и ценными бумагами. МФО не обладают статусом кредитно-финансовой организации, им недоступно большинство финансовых операций (так, они не имеют права привлекать вклады от населения). Задача таких компаний – выдавать физлицам микрозаймы под высокий процент. При решении споров с клиентами банк не выходит за рамки закона, тогда как МФО зачастую «выбивают» долги, привлекая коллекторов. Банки обладают гораздо большими полномочиями, нежели МФО. Уставный капитал МФО значительно ниже банковского, к тому же они работают исключительно с российскими рублями.
Как оформить микрозайм – требования к заемщику
МФО не требуют от клиентов, желающих взять микрозайм, идеальной кредитной истории и справок о зарплате. Проверка чаще чисто формальная. Условия к заемщикам предъявляются минимальные: возраст от 18 до 70-75 лет, наличие паспорта РФ и мобильного телефона. Банковские требования несравненно жестче. МФО не проверяют реальную платежеспособность клиентов, но определенные требования к заемщикам все-таки существуют. Если вы соответствуете им в полной мере, отказа в выдаче микрозайма, скорее всего, не будет.
Любая МФО заинтересована в клиентах, которые способны вовремя погасить кредит. Но заемщик при подаче заявки на микрозайм сам оценивает свои возможности, компания может лишь задать вопросы о размере дохода, а также попросить контакты родственников и коллег.
Кроме того, сотрудник, оформляющий микрозайм, должен удостовериться, что карта или банковский счет действительно принадлежит вам.
Как убедиться в надежности компании, выдающей микрозаймы
Если вы взвесили все «за» и «против» и решили, что без микрозайма вам не обойтись, не спешите подавать заявку в первое попавшееся МФО. Прежде всего удостоверьтесь, числится ли заинтересовавшая вас компания в государственном реестре ЦБ России и указаны ли основные реквизиты: ИНН, ОГРН, адрес. Если информация отсутствует, велика вероятность, что деятельность данной МФО осуществляется незаконно. В таком случае не соблазняйтесь даже на самые выгодные условия – поищите надежную компанию, предлагающую микрозаймы.
Если заемщик считает, что МФО грубо нарушила его права, то он вправе обратиться с жалобой в Центробанк России, который регулирует деятельность подобных компаний. Кроме того, можно подать жалобу финансовому омбудсмену, который оказывает услуги заемщикам бесплатно. Решение омбудсмена приравнивается к судебному постановлению.
На какой срок и под какие проценты выдаются микрозаймы
Микрозаймы отличаются от банковских кредитов прежде всего высокой процентной ставкой. Микрофинансовые компании не требуют от клиентов подтверждения доходов, следовательно, рискуют сильнее, чем банки. Чтобы компенсировать риски, берут достаточно высокий процент за пользование микрозаймами.
Микрозаймы в большинстве случаев выдаются на срок до 1 месяца, а сумма обычно не превышает 100 тыс. руб. В любом случае максимиальная сумма займа для микрофинансовых компаний ограничена 1 млн. руб. Комиссия, которая начисляется за каждый день, не может превышать 1% от общей суммы микрозайма. Погасить долг по микрозайму клиент может раньше срока – хоть на следующий день.
Минимальная сумма микрозаймов не устанавливается, но в настоящее время можно оформить специальный займ «до зарплаты» в пределах 10 тыс. руб. Такие микрозаймы выдаются на срок до 15 дней, без возможности увеличения суммы и пролонгации. Общая сумма процентов и иных комиссий не может превышать 30% от суммы займа.
Микрозайм можно погасить в любой момент, заплатив проценты только за срок пользования деньгами. Допустим, вы взяли 10 000 под 1% в день. Вернув деньги через 5 дней, вы заплатите 10 500 руб. (10 00 +5% = 10 00 + 500).
За просрочку платежей по микрозайму придется заплатить достаточно большой штраф. Однако, согласно законодательству, общий размер штрафов и пеней не может превышать 1,5-кратного размера займа. То есть, если вы не вернете своевременно микрозайм 10 тыс. руб., то даже через год сумма задолженности не превысит 25 тыс. руб.
Если заявка на микрозайм одобрена, вы сможете получить деньги несколькими способами: наличными в кассе, на дебетовую карту, на банковский счет, на электронный кошелек (обязательно идентифицированный). Для зачисления средств достаточно нескольких минут.
Что будет, если не вернуть микрозайм?
Если вы окажетесь недобросовестным заемщиком и не вернете микрозайм, МФО имеет право подать на вас в суд. Получив постановление о наложении на вас взыскания, судебный пристав арестует ваши банковские карты и счета, а если их нет, опишет имущество. Вы не сможете покинуть пределов РФ до полного погашения долга по микрозайму.
Очень неприятный момент для любого злостного неплательщика – общение с коллекторами. Для защиты клиентов МФО государство на законодательном уровне запретило коллекторам:
- требовать от должника личных встреч, если тот не согласен;
- звонить чаще 1 раза в сутки и 8 раз в месяц;
- отпускать в адрес должника оскорбления и тем более угрозы.
Если коллекторы или сами сотрудники МФО совершают в отношении вас противоправные действия, причиняют моральный вред, обращайтесь в Федеральную службу судебных приставов. А главное, старайтесь погашать микрозаймы своевременно, чтобы наживать себе проблем!
Почему могут отказать в выдаче микрозайма
Несмотря на лояльность МФО к клиентам, заявку на оформление микрозайма в ряде случаев могут отклонить. Как правило, главной причиной отказа становится плохая кредитная история клиента, наличие незакрытых кредитов и микрозаймов. Информацию о просрочках и непогашенных займах доступна – она хранится в бюро кредитных историй в течение 10 лет. Но даже если МФО не сочтет испорченную кредитную историю поводом для отказа в выдаче микрозайма, могут возникнуть иные препятствия:
- возраст моложе 18 или старше 75;
- предоставление клиентом недостоверных данных о себе;
- проблемы с банковским счетом или картой;
- отсутствие регистрации по месту проживания.
В случае, если клиент показался сотруднику МФО неблагонадежным, он может быть внесен в черный список.
Не тропитесь брать микрозайм – оцените свои потребности и возможности. В экстренных ситуациях, когда небольшая сумма нужна прямо сейчас, заемные деньги могут спасти. В остальных случаях стоит тщательно подумать, действительно ли это хорошая идея. Подавайте заявку, только если на 100% уверены, что сможете закрыть микрозайм, причем вовремя. И, конечно, тщательно выбирайте МФО.
- ›
- Все займы ›
- Эти МФО одобрят вам ›
- Займы без процентов ›
- Займы без отказа ›
- Займы на карту ›
- Займы в Москве ›
- Вопросы и ответы
Комментарии
Прокомментируйте первым